사회 초년생이 꼭 알아야 할 재테크 상식 기본편

 

경제 및 금융 상식을 이해하고, 이를 통해 목돈을 만드는 방법에 대해 알아보겠습니다. 오늘은 현실적인 저축 및 지출 관리 방법을 통해 목돈을 모으는 전략을 다루어 보겠습니다.

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[목표] 목돈 만들기 프로젝트: 내 월급, 어떻게 분배할까?

많은 이들이 목돈을 모으기 위한 첫 걸음은 '저축'이라고 말합니다. 하지만 막상 저축을 시작하려고 하면, 구체적으로 어떤 계획을 세워야 할지 막막할 때가 많습니다. 특히 현실적인 월급 수준에서 저축이란 어떤 의미일까요?

최근 대한민국의 30대 평균 소득을 국세청의 2022년 연말정산 통계에 따르면, 연봉 4,263만원, 월 약 355만원 수준으로 볼 수 있습니다. 사회에 첫발을 내딛은 사회초년생들이 목돈을 모으기 위해서는 소득 수준에 맞는 금융 포트폴리오를 구성하고 철저하게 지출을 관리하는 것이 중요합니다.

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1. 고정지출 파악하기

먼저, 고정 지출을 정확히 파악해야 합니다. 고정 지출은 말 그대로 매달 꾸준히 나가는 비용입니다. 이를 파악하는 과정은 현재의 재정 상태를 명확히 이해하는 데 중요한 첫 단계입니다.

예시: 사회초년생 A

• 월급: 283만원
• 학자금 대출: 1,200만원
• 월세: 50만원

이 경우, A씨는 매달 발생하는 주거비와 대출 상환금 같은 고정 지출을 먼저 파악해야 합니다. 이를 위해 구글 스프레드시트의 월간 가계부 템플릿을 이용해 한눈에 파악할 수 있는 지출 계획표를 만들어 보세요.

2. 월급 분배 전략 세우기

고정 지출을 제외한 여유 자금에서 실질적인 저축 계획을 세워야 합니다. 이상적인 예산 분배는 다음과 같습니다:

• 저축: 수입의 50%
• 생활비: 수입의 30%
• 비상금: 수입의 10%
• 보험료: 수입의 10%

하지만 A씨처럼 학자금 대출 상환 등으로 인해 고정 지출이 높은 경우, 가용 자금을 현실적으로 분배하는 것이 필요합니다. 예를 들어 A씨의 고정 지출을 제외한 여유 자금이 165만원일 때, 아래와 같이 분배할 수 있습니다:

• 저축: 50% = 82만 4,500원
• 생활비: 30% = 49만 4,700원
• 비상금: 10% = 16만 4,900원
• 보험료는 기존 고정 지출에 포함했으므로 추가 분배는 생략

이렇게 구성된 예산은 가계부를 통해 지속적으로 관리하며, 상황에 따라 비율을 조정해 나가는 것이 좋습니다.

3. 실행과 검토

일단 분배한 예산으로 몇 달간 실행해 보고, 자신의 소비 습관과 생활 패턴에 맞춰 비율을 조금씩 조정해 보세요. 지출 관리 앱이나 구글 스프레드시트를 활용해 계획을 지속적으로 수정하며 점검하는 것이 중요합니다.

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마무리
목돈을 모으기 위한 가장 중요한 첫걸음은 철저한 지출 관리와 꾸준한 저축입니다. 자신의 재정 상황을 정확히 파악하고 현실적인 목표를 설정하며, 이를 지속적으로 관리하는 것이 성공의 열쇠가 될 것입니다.